Aller au contenu
Orylo
S'inscrire

Ce bien va-t-il se payer tout seul ?

Voiture sur Getaround, garage, logement loué ou location saisonnière : à partir du prix, du crédit et des revenus, le simulateur calcule le cash-flow, la rentabilité et le temps pour rentabiliser l'achat. Gratuit, sans compte.

Type de bien

Appartement, maison ou immeuble loué avec un bail, nu ou meublé.

Achat

Ils comptent dans le coût de l'opération.

Le crédit finance le reste : 131 000 €.

Crédit

Hors assurance emprunteur.

Taux annuel sur le capital emprunté, par exemple 0,30.

Revenus

Environ 18 jours sans locataire par an.

Charges

Copropriété non refacturée, entretien, gestion…

Propriétaire non occupant (PNO).

Ces montants sont un exemple, à remplacer par ceux du bien étudié.

Cash-flow mensuel

−201 €par mois

Ce logement coûterait environ 201 € par mois : c'est l'effort d'épargne, car le crédit et les charges dépassent les revenus. L'assurance emprunteur n'est pas comptée : l'indiquer dans « Crédit ».

Le crédit rembourse aussi 388 € de capital par mois la première année : cette part n'est pas perdue, elle s'ajoute au patrimoine.

Un mois moyen, la première année

Revenus encaissésaprès 38 € de vacance
713 €
Effort d'épargne
201 €
Charges
90 €
Taxe foncière
58 €
Assurance du bien
13 €
Intérêts du crédit
365 €
Capital remboursé
388 €
Rentabilité brute
5,6 %
Revenus d'une année ÷ coût de l'opération
Rentabilité nette
4,1 %
Après charges et vacance, avant crédit
Mensualité de crédit
753 €
131 000 € sur 20 ans à 3,4 %, hors assurance emprunteur
Couverture de la mensualité
1,00 ×
Revenu d'un mois plein ÷ mensualité
Coût de l'opération
161 000 €
Prix 150 000 € + frais 11 000 €
Intérêts du crédit
49 728 €
Sur toute la durée, hors assurance

Achat rentabilisé en ≈ 32 ans

  • Crédit sur 20 ans
  • Achat rentabilisé : ≈ 32 ans

C'est le temps pour que les bénéfices cumulés, après intérêts, égalent le coût de l'opération (2 238 € la première année, davantage ensuite car les intérêts baissent).

Et si tout ne se passait pas comme prévu ?

Cash-flow d'un mois moyen la première année, avec une hypothèse plus dure à chaque ligne.

  • Hypothèses saisiesCash-flow par mois : −201 €/ mois4,1 % net
  • Loyer en baisse de 10 %Cash-flow par mois : −273 €/ moisécart −71 €
  • Un mois sans locataire de plus par anCash-flow par mois : −264 €/ moisécart −63 €
  • Taux du crédit +1 pointCash-flow par mois : −270 €/ moisécart −69 €
  • €Cash-flow par mois : −618 €/ moisécart −417 €
  • Tout à la foisCash-flow par mois : −814 €/ moisécart −613 €

Dans le pire des cas, il faudrait sortir de sa poche environ 9 771 € sur l'année : de quoi prévoir une réserve.

Et une fois acheté ?

Avec un compte, Orylo reprend cette simulation pour créer le bien. Ensuite, chaque loyer encaissé, chaque charge et chaque échéance du crédit remplace une hypothèse : le vrai cash-flow se suit mois après mois.

Créer mon compte avec cette simulation

Gratuit jusqu'à 2 biens, 7 jours de Pro offerts. Déjà un compte ? Se connecter

Simulation indicative : hors fiscalité, hors revalorisation des loyers et hors revente. Elle ne remplace pas l'avis d'un conseiller.

Comment sont faits les calculs

Les mêmes définitions que dans Orylo, appliquées aux hypothèses saisies. Les montants sont arrondis à l'euro.

Cash-flow mensuel
Ce qui reste chaque mois une fois payés le crédit (intérêts et capital), les charges, la taxe foncière et l'assurance, vacance déduite. Négatif, c'est l'effort d'épargne.
Rentabilité brute
Les revenus d'une année pleine divisés par le coût de l'opération : prix d'achat plus frais de notaire, d'agence ou de carte grise.
Rentabilité nette
Les revenus après vacance, moins les charges, la taxe foncière et l'assurance, divisés par le coût de l'opération. Elle ne tient compte ni du crédit ni des impôts.
Mensualité de crédit
Calculée à mensualité constante, comme sur une offre de prêt, hors assurance emprunteur. Le taux est le taux nominal annuel.
Achat rentabilisé
Le temps pour que les bénéfices cumulés, après les intérêts du crédit, égalent le coût de l'opération. Le capital remboursé n'est pas une charge : il reste acquis au propriétaire.
Ce que la simulation laisse de côté
Les impôts, la hausse des loyers, l'évolution du prix du bien et sa revente, ainsi que les travaux imprévus.

Un simulateur pour chaque sorte de bien

Pour aller plus loin

Une fois le bien acheté, Orylo suit les vrais chiffres

  • Les vrais revenus

    Chaque loyer, chaque location Getaround ou Airbnb, saisi en quelques clics ou en une phrase. Un loyer en retard est signalé.

  • Le crédit, échéance par échéance

    Intérêts, capital, assurance et capital restant dû, calculés à partir de l'offre de prêt.

  • La rentabilité réelle

    Cash-flow, rentabilité et date où l'achat est rentabilisé, recalculés chaque mois avec les chiffres réels.

Créer mon compte gratuitVoir la démo